สองแผนนี้เป็นแผนที่มีคนถามฉันบ่อยที่สุด — และทำงานตรงกันข้ามกัน การเลือกให้ถูกขึ้นอยู่กับคำถามเดียว: คุณต้องการความแน่นอน หรือโอกาสเติบโต?
สะสมทรัพย์: การันตีและคาดเดาได้
แผนสะสมทรัพย์เป็นทั้งการออมและความคุ้มครอง คุณจ่ายเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด และเมื่อครบกำหนดคุณจะได้รับเงินก้อนที่ การันตี พร้อมเงินปันผลที่ประกาศ (ถ้ามี) หากเกิดเหตุกับคุณระหว่างทาง ครอบครัวจะได้รับเงินเอาประกัน
เหมาะกับ: ผู้ที่ให้ค่ากับความแน่นอน อยากมีเงินออมที่มีวินัย และอาจต้องการสิทธิลดหย่อนภาษีด้วย ข้อแลกเปลี่ยนคือการเติบโตที่ต่ำกว่าตลาดในระยะยาว
ยูนิต ลิงค์: โอกาสเติบโต พร้อมความเสี่ยง
แผนยูนิต ลิงค์ แบ่งเบี้ยของคุณระหว่างความคุ้มครองชีวิตและกองทุนลงทุนที่คุณเลือก มูลค่ากรมธรรม์ขึ้นลงตามกองทุนเหล่านั้น — ไม่มีเงินครบกำหนดที่การันตี แต่โอกาสเติบโตระยะยาวสูงกว่า
เหมาะกับ: ผู้ที่มีระยะเวลายาว รับความเสี่ยงด้านการลงทุนได้ และต้องการความยืดหยุ่นในการปรับสัดส่วนกองทุนตามเวลา
เปรียบเทียบอย่างรวดเร็ว
| สะสมทรัพย์ | ยูนิต ลิงค์ | |
|---|---|---|
| มูลค่าครบกำหนด | การันตี | ขึ้นกับตลาด |
| โอกาสเติบโต | ต่ำกว่า | สูงกว่า |
| ความเสี่ยง | ต่ำ | ปานกลาง–สูง |
| ความยืดหยุ่น | คงที่ | ปรับกองทุนได้ |
| เหมาะกับ | ความแน่นอน | การเติบโตระยะยาว |
วิธีเลือก
ถามตัวเองว่า: ฉันต้องใช้เงินนี้เมื่อไร และจะรู้สึกอย่างไรถ้ามูลค่าลดลง 15% ในปีที่ตลาดไม่ดี? ถ้าความคิดนี้ทำให้คุณนอนไม่หลับ ให้เอนไปทางสะสมทรัพย์ ถ้าคุณมีเวลาหลายปีในการรอให้ตลาดผ่านช่วงขึ้นลง ยูนิต ลิงค์ อาจเหมาะกับคุณมากกว่า
ไม่แน่ใจว่าแบบไหนเหมาะ? ส่งข้อความหาฉันทาง LINE แล้วเราจะคุยกัน — เป้าหมาย ระยะเวลา และระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้
แผนยูนิต ลิงค์ มีความเสี่ยงด้านการลงทุน ผลตอบแทนไม่การันตี บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน